Trésorerie
d’entreprise
Les excédents de trésorerie d’une entreprise ne doivent pas dormir sur un compte courant. Il existe des solutions adaptées aux dirigeants qui veulent valoriser sans risquer.
Votre trésorerie
mérite mieux
qu’un compte courant.
Beaucoup de dirigeants laissent des dizaines ou centaines de milliers d’euros dormir sur des comptes professionnels. C’est de la valeur qui s’érode.
Une entreprise saine génère souvent des excédents de trésorerie que le dirigeant n’a pas vocation à distribuer immédiatement. Ces réserves, laissées sur un compte courant, perdent de la valeur en termes réels et ne travaillent pas pour l’entreprise.
Il existe des solutions adaptées à la trésorerie d’entreprise : contrats de capitalisation, comptes à terme, fonds euros en assurance, produits structurés à capital garanti — des placements qui offrent un couple rendement/sécurité cohérent avec les contraintes de liquidité d’une entreprise.
Par ailleurs, le dirigeant doit souvent arbitrer entre se rémunérer, distribuer des dividendes, ou capitaliser dans la structure. Je les aide à intégrer la dimension personnelle et professionnelle dans une vision patrimoniale cohérente, en lien avec leur expert-comptable.
Trois situations
qui vous parlent peut-être.
« J’ai de la trésorerie sur le compte pro mais je ne sais pas quoi en faire »
C’est la situation la plus courante chez les dirigeants de PME et les professions libérales. Des solutions existent dès 50 000 € d’excédents disponibles.
« Je ne sais pas s’il vaut mieux me verser un salaire ou des dividendes »
Ce choix dépend de votre situation personnelle, de votre tranche d’imposition et de vos objectifs patrimoniaux. Il n’y a pas de réponse universelle — seulement une réponse adaptée à votre cas.
« Je pense à l’avenir mais je ne sépare pas bien mon patrimoine pro et perso »
Le cloisonnement entre patrimoine personnel et professionnel est essentiel pour une gestion saine. C’est aussi un levier d’optimisation souvent sous-exploité.
Ce que je mets
concrètement en place.
Analyse de la trésorerie disponible
Évaluation des excédents stables, identification des besoins de liquidité à court terme, séparation de la trésorerie opérationnelle et de la trésorerie investissable.
Sélection des placements adaptés
Contrats de capitalisation, comptes à terme, produits sécurisés — des solutions calibrées selon le niveau de risque acceptable et les contraintes de liquidité de votre structure.
Vision patrimoine pro + perso
Articulation entre la stratégie de l’entreprise et le patrimoine personnel du dirigeant : rémunération, dividendes, épargne retraite, prévoyance du dirigeant.
Coordination avec l’expert-comptable
Je travaille en lien avec votre expert-comptable pour que les recommandations patrimoniales soient cohérentes avec la réalité comptable et fiscale de votre entreprise.
Faisons le point sur
votre situation globale.
Un premier échange pour comprendre la structure de votre patrimoine professionnel et personnel, et identifier les premiers leviers à activer.