Retraite &
Prévoyance
Anticiper sa retraite et protéger ses proches — deux sujets que l’on reporte toujours, jusqu’au jour où il devient coûteux de ne pas l’avoir fait.
Préparer demain
sans attendre
qu’il soit tard.
La retraite se construit sur 10, 20, 30 ans. La prévoyance se décide en un jour. Les deux méritent une vraie stratégie.
Le système de retraite par répartition offre des garanties de moins en moins prévisibles pour les actifs d’aujourd’hui. Pour les indépendants, les dirigeants et les professions libérales, l’écart entre le dernier salaire et la pension peut atteindre 50 à 70%. Sans anticipation, cet écart se comble difficilement une fois à la retraite.
La bonne nouvelle : plus on s’y prend tôt, plus les solutions sont accessibles et efficaces. Le PER individuel, les contrats Madelin, l’assurance-vie orientée retraite — chaque dispositif a ses avantages selon votre situation fiscale et professionnelle.
La prévoyance, elle, couvre ce que personne ne veut envisager : arrêt de travail prolongé, invalidité, décès. Pour un indépendant ou un dirigeant, l’absence de couverture adaptée peut mettre en péril l’entreprise et la famille. C’est un sujet que j’aborde systématiquement dans tout accompagnement patrimonial.
Trois situations
qui vous parlent peut-être.
« Je sais que je devrais m’en occuper, mais je remets à plus tard »
C’est la situation la plus fréquente — et la plus coûteuse. Chaque année perdue à 40 ans représente bien plus qu’une année récupérée à 55 ans.
« Je suis indépendant, j’ai très peu de retraite de base »
Les TNS et professions libérales cotisent peu au régime obligatoire. Le PER et les contrats Madelin sont conçus précisément pour compenser cet écart.
« Si je tombe malade ou que je décède, ma famille n’est pas protégée »
Un dirigeant non couvert en prévoyance expose son foyer à une perte de revenus brutale. C’est un risque qui se couvre simplement, à condition d’y penser.
Ce que je mets
concrètement en place.
Projection retraite personnalisée
Estimation de vos droits acquis, projection de votre pension future, calcul de l’écart à combler. On part des chiffres réels, pas des hypothèses optimistes.
Stratégie d’épargne retraite
Sélection des enveloppes adaptées à votre statut (PER, Madelin, assurance-vie…), optimisation fiscale des versements, cohérence avec votre patrimoine global.
Audit de prévoyance
Analyse de vos couvertures existantes (arrêt de travail, invalidité, décès), identification des lacunes, recommandation de solutions adaptées à votre statut.
Suivi dans la durée
Révision annuelle de la stratégie, ajustement en cas de changement de situation professionnelle ou familiale, accompagnement à l’approche de la retraite.
Prenons le temps
d’y regarder ensemble.
Un premier échange pour faire le point sur vos droits retraite, votre couverture prévoyance et les leviers disponibles selon votre situation.